 «Личный бюджет», Сентябрь 2007
Автор: Екатерина Елфимова Детские страхиМаленькие детки — маленькие бедки. Которых, тем не менее, хотелось бы избежать. Страховые компании берут под опеку самых маленьких. Восьмилетнего Игоря родители отправили в детский лагерь в Болгарию. Играя в волейбол на пляже, Игорь наступил на осколок бутылки и сильно порезал ногу. О дальнейшем пребывании в чужой стране не могло быть и речи — мальчика, родители которого перед поездкой купили ребенку страховку, отвезли в больницу, где оказали первую помощь, а затем транспортировали домой в специальном кресле-каталке в сопровождении медсестры.
Дети — группа повышенного риска. Инстинкт самосохранения у особо активных деток развит на удивление плохо: заплыть за буйки, лизнуть качели на морозе, прижать к сердцу пса-бродягу… Расходы на устранение последствий могут затмить выплаты по всем семейным кредитам вместе взятым. Впрочем, как и любое рискованное «предприятие», детей можно застраховать.
У каждого вида страхования за исключением автомобильного и страхования имущества есть детский «подвид», любую «взрослую» страховку можно скорректировать под ребенка. Основные виды детских страховок — медицинская, страхование от несчастного случая и накопительные программы страхования жизни (которые не решают «сиюминутных» проблем, вроде разбитой коленки, но нацелены на будущее). Индивидуальные программы разнообразны и ограничиваются только вашей фантазией — можно, например, не тратить деньги на полноценную медстраховку (если ваш ребенок не хроник и аппендицит ему уже вырезали), а застраховать чадо только от сезонных инфекций вроде гриппа. Или сделать страховку на время каникул в детском лагере, где оговорить основные риски (солнечный и тепловой удары, отравление, медуза ужалила, всевозможное членовредительство: подрался, обжегся, упал, очнулся — гипс). Все в ваших руках.
Накопительное страхование жизни
Что Вы хотите, чтобы к совершеннолетию ваш ребенок получил некую сумму денег — не на обеды в вузовской столовой, а кое-что посущественнее — на образование, квартиру, машину или свадьбу. Копить можно, в принципе, и без страховки — откладывать 10% ежемесячно на депозит, затем вложить какую-то сумму в акции и, возможно, получить по истечение тех же 18 лет гораздо больший доход, чем по накопительной страховой программе. 
Однако у накопительного страхования есть одно существенное преимущество — если с вами что-то случится, страховая компания внесет оставшиеся взносы за вас, ребенку ничего платить не придется, и накопленную сумму плюс инвестиционный доход он получит в срок. Ни один банк и ни одна управляющая компания этого не гарантируют. | 5—7% дохода дает накопительное страхование. |
Вы сами устанавливаете размер суммы, которую хотите накопить, и временные рамки. Каждый месяц в течение этого срока вы вносите часть суммы (обычно равными платежами, но сейчас компании предлагают разные варианты накопления). А по истечении срока получаете всю сумму целиком и процент — так называемый инвестиционный доход. Здесь тоже возможны варианты: некоторые компании предлагают фиксированный процент (невысокий — 5—7%), другие обещают пересматривать эту цифру в течение всего срока. Если, скажем, ваши деньги компании удалось успешно «прокрутить» на рынке и хорошо заработать, вам полагается «надбавка».
 Проценты в накопительном страховании небольшие, с депозитами и уж тем более с возможной прибылью от акций не сравнятся. Но при этом вы точно знаете, на что копите, какую сумму получите и что будет в случае непредвиденных обстоятельств. Выгодоприобретателем назначается ребенок, а страхуют вас. Если что-либо случается с вами, компания вносит за вас оставшиеся средства, а ребенок ждет совершеннолетия, чтобы получить деньги. Если же несчастный случай произошел с ребенком, вы сможете забрать деньги — но только по истечении страхового срока. И ни днем раньше. А все это время придется исправно вносить платежи, иначе договор с компанией будет расторгнут.
Во времена Советского Союза копить в течение долгого срока на образование ребенка (накопительным страхованием жизни это не называлось) было повсеместным и привычным.
http://www.lbudget.ru/rubrics/?tid=11&rubric=plan&rid=348
|
|
Добавление на Покрытие Материнства