Bankir.ru
Каких-либо официальных подтверждений данной информации, которая появилось вчера, не приводилось. Были лишь ссылки на «собственные источники». Допускаю, что подобная идея действительно могла зародиться: кризис как бы кончился, нефть на глазах дорожает, у граждан появилось ощущение стабильности – значит, пора нечто эдакое придумать. Хотя придумано оно было уже давно, а к концу 2008 года от практики частичного возмещения Агентство по страхованию вкладов отказалось.
Вспомним, как все начиналось. Изначально максимальная сумма, гарантируемая государством по вкладам, составляла 100 тыс. рублей. Затем ее повысили до 200 тыс., сделав оговорку: полностью компенсируется часть депозита до 100 тыс., а все то, что свыше этой суммы – на 90%. По аналогичной схеме выплачивалась компенсация при дальнейшем повышении максимальной суммы – до 400 тыс. рублей.
Введение ступенчатой шкалы выплат объяснялось, главным образом, так: граждане должны осознанно принимать решение о том, куда они размещают свои сбережения. То есть вкладчик в данном случае принимал на себя часть рисков.
Кризис, начавшийся в 2008 году, стал катализатором очередного увеличения максимальной суммы выплат от АСВ вкладчикам в случае отзыва лицензии у банка. Страховую планку подняли до 700 тыс. рублей, при этом 90-процентную оговорку отменили, хотя первоначально она предусматривалась. Решение было вполне разумным, учитывая нервозность, возникшую в тот момент на рынке.
Многие люди осмелели и стали вкладывать деньги в те банки, которым без госгарантий и пару тысяч рублей вряд ли бы доверили. Словом, «разбаловались» частные инвесторы.
Не думаю, что возврат к «ступенчатым» выплатам вызвал бы значительный отток вкладов из банковского сектора. Хотя бы потому, что сохранность «подматрасных» денег вообще никто не гарантирует. А вот перераспределение депозитов между некрупными банками и лидерами рынка наверняка усилилось бы. Причем у ведущих игроков появилась бы возможность еще больше снизить ставки в результате повышения интереса вкладчиков.
Мелким банкам, в том числе региональным, наоборот пришлось бы доходность депозитов повышать. Бизнес многих из них сильно зависит от средств, размещаемых гражданами, и замену этим пассивам найти достаточно трудно. Повышение ставок по депозитам приведет к снижению и без того невысокой маржи. Если продолжать цепочку размышлений, то возвращение к ступенчатой шкале может косвенно повлиять на ускорение «обратного отсчета», который наблюдается в банковской системе.
Выходит, для крупных игроков минусов от введения системы неполных компенсаций нет – особенно если учитывать нынешнюю «умеренную политику» по привлечению средств граждан. Лидеры рынка смогли бы даже немного удешевить стоимость пассивов. А вот у некрупных банков, многие из которых, к слову, являются вполне устойчивыми, стало бы еще меньше возможностей для роста. Пришлось бы как-то выкручиваться, к примеру – вводить дополнительную страховку части депозита, которая не гарантируется государством.
Вкладчикам возврат к системе частичных компенсаций в любом случае ничего хорошего не принесет. Но судя по вчерашнему вечернему интервью с руководителем центра общественных связей АСВ Александром Загрядским, даже если эта идея существует, агентство ее не поддерживает.
http://bankir.ru/publication/article/8529952
