Накопительное страхование жизни
Две трети россиян намерены приобретать страховые услуги. Такой вывод сделал фонд «Общественное мнение», который провел исследование среди граждан страны с относительно высоким доходом. Сейчас наиболее популярны полисы добровольного медицинского страхования, страхования имущества и АвтоКАСКО. Накопительному страхованию отдают предпочтение лишь 3% опрошенных. Но зато у аутсайдера один из наибольших потенциалов роста: со временем число желающих заключить такие договора со страховщиком вырастет в 6,3 раза.
Клиент денег не теряет
Накопительное страхование жизни распространено на Западе. В СССР оно тоже было довольно популярно. Родители и другие близкие родственники страховали новорожденных с таким условием, чтобы при наступлении совершеннолетия у молодого человека или девушки появилась кругленькая сумма. После того как во времена реформ рубль резко обесценился, вера в накопительное страхование пропала. И лишь в последнее время накопительное страхование становится все популярнее.
- Классические программы смешанного страхования жизни занимают значительную долю в портфеле «лайфовых» компаний, так как они объединяют выгоды двух типов страхования - накопительного и рискового, - говорит Олег КИСЕЛЕВ, управляющий директор «Ренессанс Life». - Таким образом, клиенту гарантированы выплаты при наступлении страхового случая по рискам, указанным в договоре, а если страховое событие не произошло, то застрахованный получает накопленные средства.
На что обычно откладывают деньги? Цели могут быть самими разными. Например, пожилые люди могут использовать страховку в качестве будущей доплаты к пенсии. А молодые -для накопления капитала на обучение ребенка в престижном вузе, приобретение для него собственного жилья или автомобиля. Чадо получит страховую сумму независимо от того, что произойдет с тем, кто оформлял страховку, в течение всего срока страхования. При потере страхователем трудоспособности или в случае его гибели страховая компания возьмет на себя оплату взносов.- Наиболее актуально накопительное страхование жизни для людей в возрасте от 25 до 45 лет, - убежден Олег Киселев. - В основном это представители среднего класса, с доходом от 20 000 рублей на члена семьи. У них уже появился излишек средств, которые они могут откладывать на накопление, но им еще далеко до миллионеров, обеспечивших своих близких на несколько жизней вперед. Это те люди, которые чувствуют свою ответственность перед близкими людьми и стремятся обеспечить их на случай форс-мажорных обстоятельств.
Доход - 3 - 5% в год
Причем страховая компания не просто собирает средства вкладчиков и «складывает» их на счетах, но и пытается их приумножить. На рынках Европы гарантируемый доход в страховых компаниях не превышает 2%. На российском рынке он достигает 5%. При падении финансовых рынков гарантируемый доход, который предлагает страховая компания, становится еще более привлекательным для страхователей.
Доход в страховой компании получите меньше, чем на депозите. Но не забывайте, что задача банковского вклада - спасти сбережения от инфляции. А страховая компания не только приумножает капитал, но и, если потребуется, выплачивает страховку.- Если говорить о смешанном страховании, то выплаты по риску «смерть по любой причине» находятся в среднестатистической норме - 5 - 10% от сборов, - делится наблюдениями президент «НСГ Страхование жизни» Наталья ЧУМАК.
По закону страховщик имеет право до 30% средств фонда накопительного страхования жизни направить на покупку государственных ценных бумаг, до 40% - поместить на банковские депозиты, до 10% - инвестировать в акции российских компаний, до 5% - в ПИФы, до 20% - в недвижимость и не более 10% - в драгоценные металлы.
Кому страховка обойдется дороже
Позвоните в страховую компанию, и агент сам приедет к вам домой или на работу. В удобное время вы получите консультацию. Можно даже разработать страховую программу индивидуально. Причем вы сами выбираете, вносить вам деньги ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.
Чем на большую сумму хотите застраховаться, тем более высокие требования предъявляет страховщик к состоянию вашего здоровья. Так, при страховке на 100 тысяч рублей достаточно простого медицинского заключения из районной поликлиники. А вот за большую сумму страховки могут потребовать принести справку, подписанную профильными врачами. Кроме того, справку заверяет главврач.
